新加坡人为何退休生活超滋润？养老秘籍曝光，新移民也能抄作业～

新加坡的公积金制度连续17年稳坐亚洲第一的养老体系，今年更创下历史性突破，以 80.8分斩获全球养老金指数A级评级！

2025年，CPF收入上限已被调整为7400新币，而2026年，这个数字会进一步涨到8000新币。

对于许多人来说，CPF里的钱要怎么分配事关自己以后退休的日子过的如何。今天，万事通就和大伙说一下，CPF的退休计划要怎么选最划算吧。

尽早把OA里的钱转到SA户头

SA利率高达4%

确保CPF账户里至少有6万新币

如果你已经有CPF户口，在年满55岁时，CPF会自动建立退休户头（RA）。

RA用来支撑你未来的每月养老金，钱会优先从特别户头（SA）转入到RA。若SA不够，会再从普通户头（OA）里面补。

SA户头的利率达到了4%，而OA的利率只有可怜的2.5%，如果你已经买完了房，并且每月进账的CPF已经足够支付房子的贷款，那应该尽快把OA里面的钱转到SA里面吃利息，长期复利非常可观哟。

另外，55岁之前，CPF里的前6万新币会有高达5%的利率；55岁以后，前3万新币会有6%的利率，所以想要利益最大化，就要确保CPF账户里最少有6万新币。

确保OA里有2万新币

SA里有4万新币

多余的钱就可以投资黄金、股票、基金...

都说CPF里的钱“不能随便动”，其实这个观点是错误的，CPF也是可以拿来投资的。

如果你的OA户头里有2万新币，SA户头里有4万新币，“多余”的钱就可以拿来投资。

你甚至可以选择用CPF去投资黄金、股票、基金、债券等理财产品。

当然，这个投资风险需要自己去承担，CPF是“不保本”的。至于要拿多少钱去投资，完全取决于个人，只要确保CPF里剩余的钱依旧够你退休后使用就行。

BRS/FRS/ERS提前选好退休计划

才知道怎么分配退休金

接下来就要选择你要什么样的退休生活了。根据账户储存金额的不同，新加坡退休账户的存款分为三个档位：BRS、FRS、ERS。

FRS

全称：Full Retirement Sum，是全额退休存款，旨在保障一个人退休后有充足的退休金生活。万事通称它为“退休Pro”计划。

那些在2026年达到FRS退休金额标准（21.3万新币）的人，在退休后将可以每月拿到1780新币的退休金。

这是CPF默认的退休计划，如果你自己不提前选好的话，CPF会默认你选择这个。如果不知道怎么选，“无脑”选这个就ok啦~

BRS

全称：Basic Retirement Sum，是基本退休存款。

是在参与者有房子的情况下，根据平均月基本生活开销水平计算出来其退休账户需要维持的最低金额。

2026年，BRS的基准数字会来到110,200新币，每月退休金也会涨到950新币。

一般有房的会选择这个计划，之后再把房子的1-2个房间租出去。每个月收房租+拿退休金，月收入也有2000+新币。

ERS

ERS全称：Enhanced Retirement Sum，是超额退休存款。万事通称它为“退休Pro Max+”计划。

和BRS以及FRS不同，超额退休存款ERS代表了你能通过自行填补/每月强制存款所能存进CPF户头的上限。

2025年的ERS设定为FRS的两倍，也就是42万6000新币，而你每个月能获得的退休金也多得多，有3330新币。

而到了2026年，ERS也就达到了44万800新币，每个月能获得的退休金也到了$3440。

每个月啥都不干，就有$3440的薪水拿，在新加坡“奢华”退休可能还有些紧张，但万事通认识一些人，他们退休后长期在泰国/马来西亚或东南亚其他国家生活，这笔钱真的可以过的很潇洒了。

以上资料来源：CPF官网

当然，也有人选择直接割掉PR，一次性拿出CPF里全部的钱，回国内/大马老家享受退休生活，但这是比较极端的例子了，万事通就不细说了~

通心粉们，你想要怎么样的退休生活呢？欢迎大家在评论区留言~

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